Simon Read: Nous avons enduré toutes les souffrances de la dernière crise financière. Nous ne devons plus nous laisser berner

Pourrait-on se diriger vers une autre crise financière? Parfois, il semble que nous soyons sur le point de l’être. Lorsque la Grèce a fait faillite il y a différentes années, il semblait certain que cela entraînerait un nouvel effondrement bancaire. Ensuite, le prix du pétrole a chuté, provoquant des turbulences sur les marchés boursiers mondiaux. Et cette année, nous avons vu des problèmes économiques en Chine causer des problèmes financiers à travers le monde.

J’ai pris la parole lors d’une conférence cette semaine où des groupes de la société civile et des universitaires de la réforme financière s’étaient réunis pour discuter de la façon dont nous devrions nous préparer à la prochaine crise. Organisé par le Finance Innovation Lab, il comprenait des conférenciers comme Friends of the Earth et la London Business School.

Il y avait des vues fascinantes et elles m’ont fait réfléchir. Ma pensée principale était que nous devrions tous nous préparer à une nouvelle crise financière. Et par nous, je parle des individus – pas des sociétés. Parce que c’a été nous, en tant qu’individus, qui avons souffert lors du dernier crash; les banques ont été renflouées, les pays ont reçu une assistanat financière, les entreprises ont été autorisées à emprunter davantage.


Pendant ce temps, nos taux d’épargne ont été réduits, nos salaires gelés, nos emprunts refusés et, qui se situe des cas extrêmes, nos maisons ont été enlevées. Il n’a été pas très surprenant que les sociétés qui ont vraiment profité de la crise financière soient les prêteurs sur salaire. La flagellation des prêts à court terme à des taux d’intérêt excessifs leur a rapporté d’énormes profits. Mais cela signifiait misère et dette pour qui que ce soit était obligé de se tourner vers eux parce que les banques avaient fermé leurs portes. En tant qu’individus, nous nous sommes retrouvés en difficulté financière parce que nous ne savions pas que le système financier pouvait se briser. Et donc nous n’avons pas prévu de nous préparer à cela.

La prochaine fois, ce sera différent. Nous devons tous améliorer nos habitudes financières au moment de la prochaine crise. Cela commence par une simple budgétisation – contrôler vos revenus et vos paiement. Et une fois que vous avez commencé à budgétiser correctement, vous pouvez utiliser tout l’argent que vous dégagez pour étendre de bonnes habitudes d’épargne. Les experts parlent d’obtenir de l’argent «le jour de pluie» – un nid-oeuf qui se situe lequel vous pouvez plonger en cas d’urgence. Une crise financière serait une urgence, et le fait d’obtenir l’équivalent, disons, de trois mois de revenus cachés devrait vous permettre de vous en sortir raisonnablement bien.

Mais pour obtenir un contrôle financier et un nid-œuf décent, il faut trouver les bons fournisseurs financiers – ceux auxquels vous pouvez realiser confiance. Depuis la dernière crise, il y a eu une vague générale de mécontentement à l’égard des grandes banques. Et malgré la croissance relativement rapide d’un certain nombre de banques dites challenger, la manière dont les grandes institutions financières abordent leur activité n’a pas vraiment changé.

Leur motivation principale a été le profit. Clients, communautés, planète – ils font tous un long chemin qui se situe la liste. Et les banques qui présentent un élément de responsabilité sociale ne le font que puisqu’elles croient que cela peut les aider à augmenter leurs bénéfices et à augmenter leurs primes. Regardez les banques challenger. On espérait qu’ils feraient une différence. Mais les cinq plus importants sont dirigés par d’anciens cadres supérieurs de la Royal Bank of Scotland, honteuse. Comme The Who a chanté qui se situe « Won’t Get Fooled Again »: « Rencontrez le nouveau patron, comme l’ancien patron. »

Les grandes banques ont prouvé que nous ne pouvions pas leur realiser confiance et il a été évident que nous ne pouvons pas realiser confiance aux nouvelles banques. Donc, au cas où il y aurait une répétition des scandales qui ont accompagné la dernière crise – lorsque toutes les difficultés financières nous ont été transmises – nous devons trouver des financements alternatifs auxquels nous pouvons realiser confiance.

Où? Il existe d’excellentes sociétés de crédit immobilier qui ont continué à prêter et à aider les clients lorsque les banques ont dit non. Il y a les coopératives de crédit, qui font tellement pour aider les gens qui ne peuvent souvent pas emprunter par les voies normales.

Ensuite, il y a les prêteurs peer-to-peer, qui ont éliminé les intermédiaires en mettant en contact les personnes disposant de liquidités de rechange avec les personnes qui ont besoin d’emprunter. Les deux profitent mieux de l’consentement et les seuls perdants sont les grandes banques, qui ont vu leurs bénéfices cabossés.

Si vous voulez éviter d’être abandonné par les grandes banques à l’avenir, il a été temps de changer. Commencez votre recherche d’alternatives à Move Your Money UK, une campagne pour « un système bancaire qui assistanat à construire et à soutenir une société juste et durable, plutôt que de la saper ».

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