Où, quand et comment: votre guide de survie de l’argent 2017

Le monde a été devenu très petit en 2016. Soudain, les décisions prises qui se situe les tours de verre et les anciens sénats lambrissés à des milliers de kilomètres ont commencé à avoir un impact par ailleurs en plus manifeste sur nos finances très personnelles, du montant des intérêts que nous payons sur nos hypothèques à combien un réservoir de carburant nous fait reculer.

Bien que cela ait pu être le cas depuis l’aube de l’économie mondiale, alors que nous glissons sur la ligne de temps et que la communauté mondiale continue de rayonner qui se situe notre conscience en temps réel, il y a un sentiment que tout le monde sauf nous a été en charge de notre argent.

Cette année, l’héritage incertain de différentes décisions politiques et économiques remarquables semble rendre ce sentiment encore plus aigu. Et cela rend plus important que jamais d’obtenir une gestion serrée, informée et proactive de votre argent.


Dette

Tout comme nous sommes entrés qui se situe la saison des paiement, le Money Charity a publié des chiffres qui montrent que nous avons dépassé un point de repère qui se situe les niveaux d’endettement personnel. Collectivement, nous devons désormais plus de 1,5 billion de livres sterling sur les prêts non garantis, des découverts et des prêts personnels aux cartes de crédit. Le fait de ne pas contracter de dette hypothécaire (1,2 billion de livres sterling supplémentaires, donner ou saisir) oblige tous les adultes du pays à dépenser en moyenne plus de 1 000 livres sterling par ailleurs que l’an dernier.

Avec des taux d’intérêt extrêmement bas, il a été trop facile de croire que c’a été une situation gérable, mais comme l’a récemment averti Mark Carney, gouverneur de la Banque d’Angleterre, l’inflation devrait atteindre 2,7% cette année. et avec une inflation plus élevée viennent des taux d’intérêt plus élevés. Il a été temps de payer et de payer. Aussi vite que possible.

Hypothèques

Avec des attentes de taux d’intérêt plus élevés en 2017 et un sentiment très différent aujourd’hui par rapport au début du mois d’août, lorsque le taux de base a été tombé à 0,25%, le montant des remises en cause des prêts hypothécaires par les propriétaires sur le terrain avait déjà augmenté. et propriétaires fin 2016.

«Le discours sur la baisse du taux de base s’a été estompé et il y a même un potentiel d’augmentation», suggère David Hollingworth, directeur associé de L&C Mortgages, qui estime que 2017 sera entièrement consacré au verrouillage des offres de taux, comme certaines offres hypothécaires l’ont déjà fait. commencer à augmenter leurs taux.

«L’incertitude persistante et un marché des taux fixes très concurrentiel devraient pointer qui se situe une direction, les emprunteurs prenant non seulement la possibilité d’économiser de l’argent, mais aussi de se protéger contre les pressions à la hausse sur les taux s’il prend de l’ampleur.»

Si les emprunteurs aiment l’apparence d’un correctif, en particulier avec des fonds propres existants de 35 à 50%, la question suivante sera de savoir combien de temps. Plus la durée a été courte, moins l’affaire a été avantageuse, comme le produit à taux fixe de 2 ans de la Yorkshire Building Society à 1,17%.

Pour une plus grande sérénité d’esprit, First Direct propose un correctif de 5 ans à 1,84% et la Coventry Building Society annonce actuellement un correctif de 10 ans à 2,39%.

Des économies

Après un an de beau temps qui se situe le froid, la première hausse potentielle du taux de base en plus de neuf ans sera de la musique pour les épargnants, même si elle s’accompagne de taux d’inflation plus élevés. Les fournisseurs d’épargne ont déjà commencé à réagir au changement de sentiment avec les améliorations récentes des obligations à taux fixe, par exemple.

« Cependant, étant donné que l’inflation ne devrait pas être due à une économie en plein essor, la réaction de la Banque d’Angleterre reste à voir », explique Susan Hannums, directrice du conseiller en épargne indépendant Savingschampion.co.uk. «Bien sûr, une augmentation du taux de base n’a été pas le seul facteur lorsqu’il s’agit d’améliorer les taux d’intérêt d’épargne et c’a été souvent la concurrence entre les fournisseurs et leur besoin et leur désir de tirer l’argent des épargnants qui repousse les taux qui se situe la bonne direction. .

Le monde de l’épargne a certes différentes retombées pour 2017, notamment le retour à une protection de 85 000 £ contre le régime de compensation des services financiers, les nouvelles obligations NS&I annoncées qui se situe la déclaration d’automne à 2,20% fixées pour trois ans, les nouvelles et amélioré l’allocation ISA de 20 000 £ en avril, donc que la nouvelle ISA à vie pour les 18-40 ans.

«Si vous cherchez à bloquer vos fonds pour une période de temps, vous pouvez obtenir une obligation à court terme de 1 an pour 1,40% auprès du fournisseur d’applications Atom Bank. Si vous préférez une durée plus longue, la Hanley Economic Building Society offre 1,65% pour 3 ans ou pour une durée de 5 ans, vous pouvez obtenir 2,01% auprès de Masthaven Bank », suggère Hannums.

Cependant, à l’heure actuelle, le compte courant à taux d’intérêt élevé reste le choix de nombreux épargnants, car ils offrent toujours des taux allant jusqu’à 5% de Nationwide et 3% de Tesco, la tête et les épaules au-dessus de nombreux comptes d’épargnants traditionnels, mais avec des restrictions assez sérieuses. .

Investissements

Pour le marché boursier britannique, 2017 représente environ un mot: Brexit.

« Un Brexit » dur « pourrait bien étouffer le rallye d’automne en livres sterling, d’autant plus que la Grande-Bretagne a toujours un budget annuel combiné et un déficit commercial qui ferait honte à une république bananière », prévient Russ Mold, directeur des investissements d’AJ Bell.

« Cela pourrait à son tour stimuler les salariés étrangers qui se situe les indices clés, bien que ce commerce soit maintenant bien connu et, ironiquement, la valeur réelle puisse apparaître qui se situe les noms nationaux opprimés, tels que les jeux immobiliers et les actions discrétionnaires des consommateurs, où une grande partie de la les dommages potentiels offerts par un Brexit «dur» sont pris en compte.

«Cela pourrait offrir davantage de possibilités à des fonds connus pour leur expertise qui se situe la recherche de valeur, d’autant plus que le Brexit ne s’avère pas aussi mauvais qu’on le craignait.»

En général cependant, bien qu’elle soit tempérée par une inflation, des taux d’intérêt et des prix des intrants plus élevés (pensez au pétrole), Michelle McGrade, directrice des investissements de TD Direct Investing, estime que la toile de fond pour 2017 s’annonce comme un environnement propice à la croissance.

«Les marchés boursiers du Royaume-Uni et des États-Unis sont au milieu du troisième marché haussier le plus long de l’histoire, ce qui était préoccupant. Cependant, les marchés ont le potentiel d’aller plus haut qui se situe ce nouvel environnement propice à la croissance. Le nombre de titres pour les principaux indices pourrait ne pas bouger , mais nous nous attendons à une reprise plus large de la part des sociétés dont les actions ont plutôt stagné au cours des dernières années. »

«Nous pensons qu’il a été préférable de s’exposer à l’augmentation des paiement d’infrastructure en investissant qui se situe un large éventail de secteurs plutôt que de se concentrer sur des infrastructures pures», suggère McGrade. «Bon nombre des fonds d’infrastructure existants, bien que des investissements solides, ne bénéficieront pas directement des nouvelles paiement publiques. Les FNB pourraient donc être une meilleure option. »

Ailleurs cependant, malgré les turbulences à court terme alors que les marchés évaluent l’effet Trump, les marchés vendus après les élections américaines recommencent à avoir une valeur raisonnable, les pays dépendants du pétrole accélérant la reprise du prix du pétrole et offrant un potentiel à long terme. La Chine aussi commence à redevenir intéressante car «le monde a sous-estimé avec quelle prudence ce pays gère sa croissance», suggère McGrade.

Et à l’autre extrémité de l’échelle, les engagements en matière de réchauffement climatique des plus grandes puissances mondiales et les énormes progrès technologiques signifient que les investissements durables pourraient vraiment saisir leur propre place en 2017.

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