Les services bancaires soutenus par l’État en tête du classement alors que l’offre de la grande rue s’effondre

Il y a différentes mois à peine, si vous aviez révélé votre intention de cacher votre argent qui se situe des obligations à prime, on vous aurait peut-être demandé si vous vous sentiez bien.

Après des années de coupes sombres qui se situe les prix, ils étaient loin d’être le premier choix des épargnants avertis. Mais c’était alors, et le monde a été renversé.

En avril, alors que les taux d’épargne commençaient à baisser en réponse aux retombées économiques de Covid-19, plus d’entre nous, perversement, nous sommes retrouvés avec des économies accidentelles. Nous, les Britanniques, remettions 1,5 milliard de livres sterling par mois au gouvernement au moyen d’obligations à prime de NS&I.


Nous les avons récupérés plus rapidement qu’à tout autre moment depuis décembre 2006, lorsqu’un tirage spécial du 50e anniversaire avec cinq gagnants de 1 million de livres sterling a attiré un peu plus de 2 milliards de livres d’obligations.

« Avec de nombreux taux d’épargne qui ont chuté ces derniers mois, et NS&I a contourné la tendance en annulant sa baisse de taux prévue, il n’a été pas surprenant que les gens se tournent vers les obligations à prime », explique Helen Saxon, rédactrice bancaire chez MoneySavingExpert.com.

«NS&I a été également en tête du classement pour les taux d’épargne faciles d’accès en ce moment avec ses obligations à revenu de 1,16%. Ceci a été inhabituel, car le statut soutenu par l’État de NS & I signifie qu’il n’a été pas vraiment destiné à être au sommet des tables offrant des tarifs que la concurrence commerciale ne peut espérer égaler.

« Avec les programmes de soutien aux indépendants et aux congés de l’État ayant versé jusqu’à présent plus de 20 milliards de livres sterling, il a été probable que NS&I a demandé de lever plus de liquidités par le biais de ses produits d’épargne et d’obligations à prime pour couvrir une partie de ces emprunts », ajoute-t-elle.

« Si vous avez de l’argent à épargner et que vous recherchez un taux décent et que vous pensez aux obligations à prime, il a été important de se rappeler que le taux de prix annoncé de 1,4% n’a été qu’une indication, et il a été possible que vous ne gagniez absolument rien. Mais, avec des économies qui languissent à des taux très bas, si vous êtes heureux de tenter votre chance, les obligations à prime ne sont pas actuellement un mauvais endroit pour mettre votre argent. « 

En fait, les concurrents commerciaux de NS & I se préparent probablement à encore plus de baisses de taux, selon l’analyse de Moneyfacts, qui ferait écho aux effets d’autres événements historiques comme le krach financier de 2008 et le lancement du système de financement des prêts (FLS) désastreux en 2012 .

«Il a été clair de voir que les épargnants peuvent ressentir la force des coupures trois mois après un événement important, donc si les épargnants ne l’ont pas déjà fait, ils sont plus susceptibles qu’autrement de voir des coupures qui se situe les semaines à venir», explique Rachel Springall, finance spécialiste chez Moneyfacts.co.uk. Elle prévient que les épargnants qui mettent de l’argent de côté à court terme devront agir rapidement: « Cette attente devrait secouer les épargnants en action, afin que nous puissions bien voir un été de changement. »

Le rendement moyen des comptes à accès facile, qui sont un favori des épargnants, a été tombé à un creux record de 0,30% et, en l’état, le taux moyen offert sur les obligations à un an fixe se dirige également vers un creux record.

« Il semble que l’appétit des épargnants pour les obligations fixes à plus long terme pourrait décliner à la lumière du choix et des rendements disponibles », ajoute Springall, soulignant le taux moyen des obligations fixes à long terme de seulement 1,32% aujourd’hui contre 3,81% le jour où le FLS a été lancé en 2012.

«Le krach financier de 2008 et le lancement de FLS ont eu des effets catastrophiques sur le marché de l’épargne et les dernières secousses provoquées par la pandémie de coronavirus ne doivent pas être prises à la légère.»

Le 11 mars de cette année, le taux moyen d’une obligation à cinq ans ou plus était de 1,62%. Aujourd’hui, ce chiffre a été tombé à 1,32%. Le taux moyen des comptes de préavis, qui n’offrait que 1,01% en mars, a été maintenant tombé à 0,73%.

À titre de comparaison, en septembre 2008, l’obligation moyenne à un an offrait un enivrant de 6,17%, qui était tombé à seulement 3,86% en décembre de la même année. Dans le même temps, le taux d’accès aisé, qui était en hausse de 3,90%, avait presque diminué de moitié trois mois plus tard pour atteindre 2,18% lorsque le krach financier s’a été installé.

«Les fournisseurs d’épargne ont moins de raisons d’améliorer leur gamme d’offres pour inciter les épargnants dès maintenant car ils disposent d’un soutien du gouvernement pour financer leurs futurs prêts», prévient Springall.

«Tant que les fournisseurs d’épargne ne voudront pas une fois par ailleurs l’argent des épargnants, il a été peu probable que nous voyons un afflux de transactions grimper qui se situe les tables de taux les plus élevés – en fait, nous sommes plus susceptibles de voir une course vers le bas pour realiser face à la demande ou de voir des offres avec courte durée de vie. « 

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