Congés de paiement par carte de crédit et de découvert prolongés jusqu’en octobre

Les clients à découvert devraient pouvoir demander un autre tampon sans intérêt de trois mois pouvant atteindre 500 £.

Décrivant des propositions pour continuer à aider les emprunteurs en difficulté, la Financial Conduct Authority (FCA) a déclaré que pour les clients qui n’avaient pas encore demandé un découvert sans intérêt jusqu’à 500 £, le délai de demande serait prolongé jusqu’au 31 octobre.

Les clients qui sont affectés par le coronavirus et qui ont déjà un découvert organisé sur leur compte courant personnel principal pourraient demander jusqu’à 500 £ sans intérêt pendant trois mois supplémentaires.


Avant l’épidémie de coronavirus, le régulateur a mis en place des plans pour un bouleversement énorme de la façon dont les entreprises peuvent facturer les découverts, entrant en vigueur plus tôt cette année.

En résultat, différentes prêteurs ont fixé leur nouveau taux de découvert arrangé à environ 40%, soit environ le double du taux auquel de nombreux clients étaient habitués.

Mais les hausses de taux prévues par les prêteurs ont été suspendues – car en avril, la FCA a fixé une attente générale temporaire selon laquelle les entreprises devraient veiller à ce que tous les clients à découvert ne soient pas moins bien lotis par rapport aux prix qui leur étaient facturés avant l’entrée en vigueur des modifications des règles de découvert .

Vendredi, la FCA a déclaré qu’elle ne propose pas d’étendre cette mesure temporaire à l’ensemble du marché, mais les clients à découvert qui sont financièrement touchés par le coronavirus pourront toujours demander à leur prêteur un taux d’intérêt réduit sur tout emprunt supplémentaire supérieur à 500 £. tampon sans intérêt.

Les entreprises devraient veiller à ce que les clients puissent, sur demande, atteindre à un taux d’intérêt préférentiel pour tout emprunt qui n’a été pas sans intérêt, selon le rapport.

La FCA continuera de surveiller les prix des découverts des entreprises.

Sarah Coles, analyste des finances personnelles à Hargreaves Lansdown, a déclaré: « Les banques seront en mesure d’augmenter les frais de découvert aux niveaux vertigineux qu’ils prévoyaient avant que tout cela ne démarre – tout à coup, vous pourriez être amené à payer environ 40% d’intérêt sur votre coronavirus dettes. Cela semble être un moment horrible pour laisser tomber ce genre de fardeau sur les gens. « 

La FCA propose également un soutien supplémentaire aux personnes titulaires de cartes de crédit, de cartes de magasin et de crédit catalogue et aux clients de prêts personnels qui arrivent à la fin d’un gel des paiements, donc qu’à celles qui ne l’ont pas encore demandé.

Il a déclaré qu’à la fin d’un gel des paiements, les entreprises devraient contacter leurs clients pour savoir si elles pouvaient reprendre les paiements – et si oui, convenir d’un plan sur la façon dont les paiements manqués pourraient être remboursés.

Si les clients peuvent se permettre de revenir au remboursement régulier, il a été qui se situe leur intérêt de le realiser.

Quiconque continue d’obtenir besoin d’assistanat devrait obtenir de l’assistanat, a-t-il ajouté.

Pour les clients toujours confrontés à des difficultés de paiement temporaires en raison d’un coronavirus, les entreprises devraient leur apporter un soutien en réduisant les paiements sur leur carte de crédit et leurs prêts personnels à un niveau qu’ils peuvent se permettre pendant trois mois.

Lorsqu’un acquéreur a besoin d’un soutien temporaire supplémentaire pour surmonter la crise, tout gel total ou partiel des paiements proposé en vertu des directives ne devrait pas avoir un impact négatif sur les dossiers de crédit, a déclaré la FCA.

Mais les emprunteurs doivent garder à l’esprit que les dossiers de crédit ne sont pas la seule source d’informations que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer la solvabilité.

Les prêteurs peuvent, par exemple, se référer aux informations dont ils disposent déjà sur un acquéreur.

Christopher Woolard, directeur général par intérim de la FCA, a déclaré: « Nous avons travaillé en étroite collaboration avec d’autres autorités, des prêteurs et des organismes de bienfaisance pour soutenir les consommateurs qui se situe l’urgence actuelle.

« Les propositions que nous avons annoncées aujourd’hui fourniraient un niveau minimum de soutien financier attendu aux consommateurs qui restent ou connaissent des difficultés financières temporaires dues au coronavirus.

« Là où les consommateurs peuvent se permettre d’effectuer des paiements, il a été qui se situe leur intérêt à long terme de le realiser, mais pour ceux qui ont besoin d’assistanat, ce sera là. »

Les commentaires sur les propositions sont attendus à 17 heures le 22 juin et le régulateur prévoit de finaliser les orientations peu de temps après.

Les plans ne s’appliquent pas aux autres produits de crédit à la consommation, tels que le financement automobile, le crédit à court terme à coût élevé, le loyer avec option d’achat, le prêteur sur gages et l’achat immédiat, les produits à paiement ultérieur. Celles-ci sont couvertes par des directives distinctes qui seront bientôt mises à jour, a indiqué la FCA.

Richard Lane, directeur des politiques et des affaires extérieures de StepChange Debt Charity, a déclaré: « La prolongation des congés de paiement pour les cartes de crédit, les découverts et autres formes de crédit à la consommation sera un énorme soulagement pour les milliers de ménages qui luttent pour suivre le rythme remboursements de crédit pendant cette pandémie.

« Mais à moins que de nouvelles mesures de soutien à long terme ne soient mises en place, ce soulagement sera de courte durée.

« Nos propres recherches ont révélé que 4,2 millions de personnes ont emprunté pour joindre les deux bouts depuis le début du verrouillage, accumulant un tsunami de 6 milliards de livres sterling de dette qui devrait s’alourdir s’il n’a été pas maîtrisé. »

Agence de presse PA

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