Ce que le scandale Wirecard signifie pour vos finances

Malgré Covid-19, Brexit et la litanie constante de tweets explosifs de Trump, Wirecard a réussi à être une grande nouvelle au cours des dernières semaines. C’a été une histoire complexe qui va de la perte de consommation aux rumeurs sauvages d’espionnage.

Que s’a été-il donc passé avec Wirecard? Et pourquoi avez-vous besoin de savoir?

Qu’a été-ce que Wirecard?

L’entreprise a été un processeur de paiement, elle permet aux entreprises d’accepter les cartes de crédit et les paiements numériques tels que via Paypal et Apple Pay, que ce soit en ligne, via mobile ou en magasin.

Il a également lancé des services supplémentaires qui aident les entreprises à examiner les tendances et à glaner des données commercialement utiles de ses transactions, pour aider à augmenter les ventes.


Ici au Royaume-Uni, la société a fourni les services de paiement sous-jacents pour une grande variété de cartes, y compris FairFX, Pockit et Curve. Certaines d’entre elles étaient des cartes de paiement de voyage, conçues pour aider les gens à dépenser en toute sécurité à l’étranger.

D’autres étaient des cartes qui permettaient aux gens d’atteindre aux prestations, ce qui signifie qu’elles étaient essentielles à leur vie quotidienne.

Qu’a été-il arrivé?

À la fin du mois dernier, la société a été forcée d’accepter qu’il y avait un trou de 1,7 milliard de livres sterling qui se situe ses comptes, après que les auditeurs aient refusé de les approuver.

Il a d’abord déclaré que l’argent était détenu sur des comptes aux Philippines, mais a finalement admis que l’argent n’existait tout simplement pas.

Peu de temps après cette révélation choquante, Wirecard a déposé un dossier d’insolvabilité et ses actions ont perdu près de 100% de leur valeur, passant d’environ 21,5 milliards de livres sterling il y a seulement deux ans à moins de 360 ​​millions de livres fin juin.

Cela aurait été une grande nouvelle à tout moment, mais deux jours seulement après la révélation qu’une telle somme substantielle manquait et n’existait probablement même pas, l’ancien patron de l’entreprise, Markus Braun, a été arrêté pour suspicion de manipulation des marchés et de fausse comptabilité.

Les procureurs de Munich ont déclaré qu’ils élargissaient leur enquête à d’autres cadres de l’entreprise et ont arrêté deux autres.

Comment cela a-t-il affecté de vraies personnes?

Peu importe à quel point une entreprise financière peut être massive et éloignée de la vie de personnes réelles, un événement comme celui-ci a inévitablement un impact.

Et avec Wirecard, cet impact a été douloureux pour de nombreuses personnes, dont considérablement ne savaient même pas qu’elles étaient liées à l’entreprise.

Lorsque la société a déposé son dossier d’insolvabilité, ici au Royaume-Uni, la Financial Conduct Authority (FCA) a ordonné l’arrêt de toutes les activités réglementées. Cela signifiait que des millions de clients de cartes prépayées ne pouvaient plus utiliser leurs cartes.

Cela était particulièrement problématique, car un certain nombre de cartes et d’applications basées au Royaume-Uni qui n’avaient pas leurs propres licences bancaires utilisaient Wirecard pour leur traitement, laissant de nombreuses personnes qui se situe l’impossibilité d’atteindre à leur argent – y compris des personnes vulnérables qui se situe l’impossibilité d’atteindre à leurs paiements d’atouts.

Martin Lewis, fondateur de MoneySavingExpert.com, a déclaré que des centaines de milliers de comptes avaient été gelés, laissant de nombreuses personnes simplement sans fonds et qui se situe un état «d’extrême anxiété».

Ce qui a été particulièrement alarmant pour considérablement, c’a été qu’il n’y a pas vraiment d’indication sur la date à laquelle ce gel sera levé.

Au 30 juin, ce gel a été levé, mais il a souligné comment le changement des méthodes bancaires et de paiement pourrait rendre les clients vulnérables à l’avenir.

Mon argent a été-il en sécurité?

De nombreuses entreprises touchées par le gel des transactions via Wirecard ont émis des déclarations à leurs clients les rassurant que leur argent était en sécurité. Cependant, cela montre l’importance de bien comprendre quelles protections sont en place.

La monnaie électronique ou les services de paiement ne sont pas couverts par le système de compensation des services financiers (FSCS), il n’y a donc pas de système en place pour rembourser automatiquement les clients en cas de soucis.

Cependant, le Règlement sur la monnaie électronique de 2011 et le Règlement sur les services de paiement de 2017 énoncent des règles régissant la manière dont les entreprises de paiement doivent mener leurs activités, y compris la détention de l’argent des clients séparément de la sienne.

Si les entreprises suivent ces règles ici au Royaume-Uni, l’argent des clients doit être en sécurité. Mais ce scandale a montré que de nombreux clients ne savent pas qui détient leur argent ou permet leurs paiements, juste la marque avec laquelle ils traitent directement.

Est-ce que cela changera quelque chose?

La FCA indique qu’elle consulte maintenant sur de nouvelles exigences pour les entreprises qui externalisent les paiements pour renforcer leur résilience opérationnelle. Cela pourrait signifier que nous verrons plus de clarté ou des protections plus fortes pour les consommateurs à l’avenir.

Certes, il semble y avoir un consensus croissant sur la nécessité d’une réglementation accrue.

Dan Scholey, COO de Moneyhub, dit que la situation doit changer et que les règles d’Open Banking permettraient cela.

Il déclare: «Les répercussions de l’effondrement de Wirecard ont été ressenties par des centaines et des milliers de consommateurs qui avaient été pris qui se situe le filet de la répression de la FCA et incapables d’atteindre à l’argent liquide de leurs comptes.

«L’effet domino du gel montre que les gens n’ont pas le contrôle de leur propre argent en cas de perturbation d’un fournisseur externe. Mais des solutions existent pour lutter contre ce risque. Les services d’initiation de paiement (PIS) sont un pilier central de l’Open Banking, qui permet aux gens d’initier des paiements directement à partir de n’importe lequel de leurs comptes vers la bonne destination, que ce soit un autre compte, un commerçant ou un ami.

«Avoir les cartes bancaires comme seule source de paiement pour les gens doit appartenir au passé. Ce n’a été qu’alors que nous pourrons garantir que les gens ne sont pas financièrement vulnérables lorsque le régulateur intervient. »

Agne Selemonaite, PDG adjoint de ConnectPay, une société qui a utilisé Wirecard pour ses paiements par carte prépayée, dit qu’il devrait maintenant y avoir une conversation à l’échelle de l’industrie.

«En cas d’erreur de tiers, les entreprises ne peuvent pas éviter les difficultés au sein de leur propre service, en raison de la façon dont les deux parties sont liées de manière intégrée», dit-elle. «C’a été pourquoi nous analysons actuellement diverses options à long terme pour supprimer toute fourniture tierce de notre offre de services de cartes d’entreprise et pour garantir que la situation actuelle ne se reproduira pas à l’avenir.»

Partout qui se situe le monde, l’industrie des paiements a connu une croissance rapide, alimentant les développements des technologies financières et touchant la vie financière de nombreuses personnes qui ne connaissent même pas le nom des entreprises impliquées plus haut qui se situe la chaîne – uniquement les marques avec lesquelles elles traitent personnellement.

Les répercussions du scandale Wirecard pourraient bien façonner le développement et la transparence du monde des services financiers pour les années à venir.

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