Agissez maintenant sur l’emprunt pour vous protéger de la prochaine tempête financière

La nature dévorante de la crise de Covid-19 a balayé tout le reste de l’agenda pour la majeure partie de 2020.

Mais avec un semblant de normalité qui revient maintenant, l’étrange sentiment d’une vie et d’une nation en stase s’a été dissipé. Alors que les injections de liquidités s’estompent et que le marketing d’empathie commence à mal dater, toutes ces autres choses qui nous inquiètaient reviennent au premier plan.

Et le Brexit a été au sommet de la pile. Alors que nous passons d’une crise économique à une incertitude encore plus grande, et que le gouvernement décide qu’il doit dépenser 93 millions de livres sterling pour nous dire que les choses ont changé, nous avons une fenêtre unique pour mettre de l’ordre qui se situe nos emprunts avant que la prochaine vague de turbulences ne se précipite qui se situe le l’économie, le marché du travail et notre vie personnelle et financière.


Tout cela peut sembler un peu implacable. Nous venons tout juste d’accepter le plus grand bouleversement socio-économique de notre vie à ce jour après tout.

Il ne fait aucun doute que des milliers de Britanniques sont confrontés à de graves difficultés persistantes en raison directe de la pandémie.

Mais cela a été une expérience de deux moitiés et des millions d’autres ont non seulement été retenus par des radeaux de sauvetage de financement d’urgence, mais ont prospéré sur eux.

Ajoutez une énorme réduction des paiement et une peur de l’inconnu, et il n’a été pas surprenant que les Britanniques aient économisé 157 milliards de livres sterling pendant le verrouillage et remboursé près de 16 milliards de livres sterling de dettes personnelles, selon les données de la plateforme d’placement AJ Bell.

Plus de 70% des ménages déclarent avoir économisé de l’argent pendant le verrouillage. Si nous pouvions maintenir nos habitudes de paiement de verrouillage, nous pourrions chacun économiser près de 8 640 £ d’ici la fin de l’année, une moyenne par ailleurs de 220 £ par semaine, suggère le site de comparaison financière money.co.uk.

Malgré la montée des pertes d’emplois, il semble que nous pourrions peut-être survivre à celui-ci, grâce en grande partie à une prise de décision courageuse, massive et rapide par une équipe dirigée par un chancelier dont personne n’avait jamais entendu parler il y a six mois .

Mais tout comme un tsunami frappe à différentes reprises un rivage, un autre mur d’eau pourrait être en route.

Quelle que soit le camp qui se situe lequel vous vous trouviez qui se situe la partie désormais ancienne de l’histoire que fut le vote du Brexit, personne ne conteste le fait que notre sortie d’Europe aura des implications économiques.

Ils seront filtrés en fonction de notre situation individuelle – soit par des lignes directes telles que des changements sur le marché du travail, soit indirectement par des changements qui se situe le coût de la vie, par exemple.

Mais alors que nous avons une deuxième menace imminente pour une économie déjà sous le choc de Covid, les circonstances qui se situe lesquelles nous nous trouvons offrent maintenant une série d’opportunités remarquables.

Le taux de base extraordinairement bas signifie que si vous empruntez de l’argent à moyen ou long terme sur un prêt hypothécaire ou un prêt personnel, les coûts impliqués sont particulièrement faibles en ce moment.

Après avoir atteint des creux records en juin, l’hypothèque à taux fixe moyenne sur deux et cinq ans a été encore réduite à 1,99% et 2,25% respectivement, selon Moneyfacts.co.uk. Cela a incité les propriétaires à changer d’opération.

Environ 800 000 propriétaires paient actuellement le taux variable standard sur leur prêt hypothécaire, soit plus de 4%. Avec l’hypothèque moyenne en cours qui s’élève actuellement à 135 000 £, selon comparethemarket.com, la conversion pourrait permettre d’économiser près de 2 500 £ par an en remboursements.

Mais le nombre de produits hypothécaires disponibles pour les propriétaires britanniques a chuté au cours de la crise de Covid, avec peu de signes de retour qui se situe un avenir proche. Et les offres à ce type de taux ne sont disponibles que pour ceux qui ont des niveaux d’endettement gérables en premier lieu – une autre raison de freiner les paiement et de rembourser les dettes le plus rapidement possible, même si vous ne pensez pas qu’une récession a été en marche le chemin.

Ceux qui ont un dépôt ou des capitaux propres faibles paieront plus pour leurs prêts immobiliers, car les prêteurs évaluent la valeur par rapport au risque des clients surendettés qui se situe le climat économique actuel. Le taux moyen fixe sur deux ans à 90% LTV augmente actuellement de 0,60 point de pourcentage à 2,90%, et de 0,66 point de pourcentage à 3,94% à 95% LTV au cours du dernier mois seulement.

Il y a aussi d’autres raisons pour mettre de l’ordre qui se situe nos dettes personnelles. L’énorme hausse des frais de découvert signifie qu’à partir de ce mois, des millions de personnes commenceront à payer près de 40% d’intérêt sur leurs découverts après un sursis de trois mois lié à une pandémie.

« Il a été alarmant de voir qu’en dépit de la grâce initiale de trois mois, l’augmentation des frais de découvert a été réintroduite à un moment où s’inquiètent encore de la sécurité de l’emploi futur », a déclaré Anthony Morrow, PDG du service de conseil financier numérique OpenMoney.

«Au cours des prochains mois, sans doute plus qu’auparavant, les gens vont avoir peur des pertes d’emplois et s’inquiéter de leurs finances personnelles.

« Non seulement ce n’a été pas le moment de commencer à réintroduire les frais de découvert, sans d’avertissement pour ceux qui comptent sur cela pour les paiement du ménage, mais la façon dont les frais sont introduits n’a été pas claire.

« Si vous utilisez votre découvert, nous vous invitons à vous attester que vous connaissez tous les détails sur la façon et le moment où vos frais changent. Essayez de concentrer vos efforts sur le désendettement en suspendant les contributions à l’épargne à court terme et faites de votre mieux pour rembourser la dette la plus chère en premier », ajoute-t-il, qui a été désormais probablement votre découvert.

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